Способы совершения преступлений в финансово-кредитной системе.Признаки, методы и механизмы деятельности «финансовых пирамид» по привлечению средств граждан

17 декабря 2020 - Администратор
Способы совершения преступлений в финансово-кредитной системе.Признаки, методы и механизмы деятельности «финансовых пирамид» по привлечению средств граждан

История «финансовых пирамид» насчитывает уже не одну сотню лет.Первые подобные организации появились во Франции в начале XVIII в.Впоследствии бурное развитие они получили в США. До России они добралисьв середине 90-х годов прошлого века.

 

 

 

 

 

Расцвет деятельности «финансовыхпирамид» в нашей стране был связан с процессом приватизации и зарождениемнационального финансового рынка.Первой классической в современном понимании «финансовойпирамидой» была признана основанная летом 1919 г. в США итальянскимэмигрантом Ч. Понци компания «The Securities and Exchange Company», котораязанималась выпуском долговых расписок, якобы гарантирующихбеспрецедентные для того времени прибыли — от 50 до 100% — через 45, 90 или180 дней после их оплаты за счет не запрещенной законодательствомодновременной купли и продажи почтовых марок в странах Европы и США.

 

Вторая волна «строительства финансовых пирамид» в России совпала сначалом мирового финансового кризиса в 2008г. Нынешние «пирамиды»принципиально отличаются от действовавших во второй половине 90-х.Современные пирамиды существенно мельче, но их значительно больше, онистали разнообразнее и в большей степени ориентируются на спецификуаудитории, с которой имеют дело. Схемы, которые используются дляпривлечения денежных средств граждан и юридических лиц, в значительнойстепени используют возможности информационно-телекоммуникационной сетиИнтернет, что позволяет, с одной стороны, дойти непосредственно допотребителя «услуг», а с другой — затруднить контроль за ними.Банк России выделяет пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовымипирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевогомаркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новыхпривлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид»довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов.

 

Основным аргументом организаторов является развитие российского имирового интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов«финансовых пирамид», должно позволить еще долгие годы привлекать новыхучастников и тем самым зарабатывать деньги.2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернативапотребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны назаемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентампредлагаются различные программы, в том числе на приобретениеавтомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по такимзаймам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение
2денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносовпо оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовыхорганизаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всеготакие организации привлекают денежные средства от населения в виде займовили путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займовсвоим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существоватьв виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающихвзять и дать займы.4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированиюкредиторской задолженности физических лиц перед банками имикрофинансовыми организациями.

 

Схема деятельности данной «финансовойпирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежныесредства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовойорганизации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку илимикрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.5. Деятельность псевдопрофессиональных участников финансовогорынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынкеФорекс (Forex).Форекс (Forex) — это международный межбанковский рынок обменавалюты по свободным ценам. Однако очень часто в СМИ и сети Интернетвстречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговыхорганизаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игрена Форексе.

 

В такой рекламе может говориться о профессионализмесотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с ихпомощью целое состояние. В случае если человек соглашается сотрудничать скем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он беретисключительно на себя.Внешние признаки «финансовой пирамиды».Организации, физические лица или публичные проекты, являющиеся«финансовой пирамидой», чаще всего обладает одним или сразу несколькимивнешними признаками:1. Широкая реклама в СМИ, сети Интернет в том числе в социальныхсетях, с обещанием высокой доходности.2. Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доходучастника (инвестора или вкладчика) формируется за счетинвестиций/вложений новых привлекаемых им участников.3. Отсутствует точное определение деятельности компании, физическоголица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности).4. Предусматриваются предварительные (специальные) взносы дляпоследующего участия в деятельности компании или проекта.5. Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающейрыночный уровень.
36. Гарантирование высокой доходности, что запрещено на финансовомрынке, кроме банковских вкладов.7. Использование в наименовании, символике, рекламных объявленияхслов и словосочетаний или символики, схожих с известными компаниями, брендами.8. Неспособность компании, физического лица или публичного проектаподтвердить свою деятельность (направления размещения привлеченныхсредств, информацию об их размещении).

 

Очень часто «финансовыепирамиды» заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах, которыеассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Forex.9. Привлечение денежных средств от населения для участия в различногорода программах, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления, выступающих в качествеальтернативы банковскому кредиту.10. Основанием для привлечения денежных средств от населенияявляется договор займа или уникальный договор, не имеющий широкогораспространения в финансово-хозяйственной практике, например, договорфинансирования или договор целевого финансирования.11. Договор сформулирован таким образом, что у компании, физическоголица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перединвестором (вкладчиком) денежных средств.12. Согласно договору возврат инвесторам (вкладчикам) денежныхсредств становится невозможным даже в случае прекращения договорныхотношений и невыполнения обязательств со стороны компании, физическоголица или публичного проекта.13. Интернет-сайт является некачественным, очень часто размещен набесплатных хостинговых центрах.14. Интернет-сайт зарегистрирован в офшорной юрисдикции и при этомсодержит информацию только на русском языке.15.

 

Отсутствие на интернет-сайте публикации учредительныхдокументов, если «финансовая пирамида» организована в форме юридическоголица, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении компании(отчетов, балансов и т.п.).16. Анонимность — отсутствие конкретной информации об учредителях ируководителях компании или проекта (фамилия, имя, отчество, биография).17. Отсутствие информации о собственных основных средствах, другихдорогостоящих активах.18.

 

Регистрация компании в офшорной юрисдикции, если «финансоваяпирамида» организована в форме юридического лица.19. Отсутствие публичного офиса или наличие исключительнономинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица илиместу проживания физического лица.
20. Компания — «финансовая пирамида» (ее интернет-сайт)зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности попривлечению денежных средств.21. Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечениюденежных средств или иной лицензии.При оценке организации, физического лица или публичного проектарекомендуется учитывать, что обладание вышеуказанными признаками лишькосвенно свидетельствует о наличии признаков содержания «финансовойпирамиды» (каждая «финансовая пирамида» обладает одним или несколькимиуказанными признаками, но не каждая организация, физическое лицо илипубличный проект, обладающее указанными признаками, является «финансовойпирамидой»).

 

Источник: http://www.ilek56.net/index/0-478

 

 

 

Рейтинг: 0 Голосов: 0 155 просмотров
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!